Banche in crisi, piano di salvataggio da 3,6 miliardi

L'operazione di salvataggio, senza oneri per lo Stato, prevede la creazione di quattro banche-ponte, Banca Marche, Banca Etruria, CariChieti e CariFerrara che prenderanno le attività “buone” delle vecchie banche e saranno gestite sotto l'ombrello dell'Autorità di risoluzione istituita all'interno della Banca d'Italia.

Viene poi creata un'unica bad bank per i quattro istituti nella quale verranno raccolti tutti i prestiti in sofferenza per un valore residuo di 1,5 miliardi dopo una svalutazione da 7 miliardi.

L’operazione è stata sancita da un decreto varato dal Governo domenica e in vigore da oggi, che permette di realizzare la complessa operazione entro la fine dell'anno ed evitare quindi di dover attuare la nuova e più onerosa procedura del bail-in che entra in vigore dal prossimo primo gennaio.

Le perdite dei quattro istituti, tutti in amministrazione straordinaria fino a venerdì scorso, vengono assorbite innanzitutto con l'azzeramento del capitale degli attuali soci e con la svalutazione delle obbligazioni subordinate.

Per ripianare le perdite interviene inoltre il nuovo Fondo di Risoluzione, finanziato da tutte le banche spa e popolari, con 1,7 miliardi destinati a coprire le perdite cui si aggiungono 1,8 miliardi per ricapitalizzare le nuove banche-ponte (destinate ad essere vendute non appena il mercato lo consentirà) e altri 140 milioni per il capitale della bad-bank che resterà in vita solo il tempo necessario per vendere le sofferenze o per cederle a operatori specializzati.

Il Fondo di Risoluzione inizia ad operare con una linea di credito fornita da Intesa Sanpaolo, UniCredit e Ubi.

Le quattro banche-ponte verranno gestite da amministratori nominati dall'Autorità di Risoluzione i quattro consigli saranno tutti presieduti - indica la Banca d'Italia - dal banchiere Roberto Nicastro, fino a due mesi fa direttore generale di UniCredit.

Il capitale delle quattro nuove entità le cui attività sono quelle diverse dai crediti in sofferenza, è stato ricostituito per ciascuna in misura pari a circa il 9% dell'attivo ponderato per il rischio.

La Nuova Banca Marche ha un capitale di 1 miliardo, la nuova Banca Etruria di 400 milioni, la Nuova Carife di 200 e la Nuova CariChieti di 100 milioni.

Di questi 4 istituti, ben due erano finiti nel mirino di Gianni Zonin per diventare "grande banca" e raggiungere soglia mille sportelli. Banca Popolare di Vicenza infatti aveva lanciato un'Opa nei confronti di Banca Popolare dell'Etruria e aveva avviato i contatti con Cariferrara di cui voleva un centinaio di sportelli (17 li aveva già acquistati).

Le vecchie banche oggi, svuotate di attività e passività, contenitori residui di perdite e delle loro coperture, vengono poste in liquidazione coatta amministrativa.

Le banche sono “di dimensione piccola o media - spiega Banca d’Italia nel comunicato diffuso stamane -, aventi nel complesso una quota del mercato nazionale dell’1 per cento circa in termini di depositi. La soluzione adottata assicura la continuità operativa delle banche e il loro risanamento, nell’interesse dell’economia dei territori in cui esse sono insediate; tutela pienamente i risparmi di famiglie e imprese detenuti nella forma di depositi, conti correnti e obbligazioni ordinarie - prosegue la nota -; preserva tutti i rapporti di lavoro in essere; non utilizza denaro pubblico”.

Quella individuata, che ha già ottenuto l’ok dalla Ue, “è la soluzione compatibile con le norme sugli aiuti di Stato che è emersa dopo che altre proposte erano state ritenute non compatibili durante le discussioni con la Commissione europea - conclude Bankitalia -. Infine le Autorità italiane hanno adottato questa soluzione che ha effetti immediati ed evita il prolungamento dello stallo per le quattro banche, al fine di risolverne la crisi».